simulador de antecipação de recebíveis

Simulador De Antecipação De Recebíveis | Analise Bem, Antes De Dar OK

O simulador de antecipação de recebíveis é uma ferramenta imprescindível para que você analise o CET (Custo Efetivo Total) da operação. É a solução para a sua empresa receber antecipadamente os pagamentos feitos a prazo pelos clientes.

Assim, você aumenta o capital de giro, utilizando como garantia o que a sua empresa tem a receber. Seu estabelecimento pode antecipar o recebimento das vendas com os cartões de crédito Visa e MasterCard. Com a antecipação de recebíveis, seus clientes pagam a prazo e você recebe à vista.

É muito comum que empresas de grande, médio ou pequeno porte, em determinado momento de suas existências, necessitem de crédito para manter o fluxo de caixa positivo, fazer girar o capital ou até mesmo expandir suas atividades.

No mercado industrial, muitos gestores recorrem ao desconto de duplicatas. Já em âmbito do comércio, em geral, há grande familiarização com o termo antecipação de recebíveis, isto é, valores que seriam depositados no futuro, mas podem ser antecipados no presente.

No entanto, é muito importante que, em qualquer operação de antecipações, o gestor faça utilize um simulador de antecipação de recebíveis para verificar quais as taxas que estão sendo aplicadas.

Por exemplo, vamos supor que você tenha uma fábrica de embalagens plásticas. Esta fábrica efetua vendas a prazo em até 60 dias. Entretanto, seu principal fornecedor lhe concede desconto de 7% para pagamentos à vista na compra de matéria prima. Esta circunstância é muito boa e lhe garante condições especiais para negociações futuras.

Utilizando um simulador de antecipação de recebíveis você constatou que a taxa cobrada é de 1,5%. Neste caso, você ainda consegue 5,5% a mais de liquidez. Este é um caso fictício e muito comum atualmente. Nesta situação, é um grande benefício a antecipação.

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simulador de antecipação de recebíveis

Como Utilizar o Simulador de Antecipação de Recebíveis

Isto irá depender de cada plataforma ou aplicativo disponíveis no mercado, mas de modo geral para simular a taxa é bem simples. Selecione as notas que deseja antecipar. Verifique o valor bruto e valor líquido da operação antes de confirmar no sistema. Após o OK no valor líquido, basta selecionar a conta que o dinheiro será depositado e, em poucos minutos, ocorrerá a liberação monetária.

Na plataforma Moip, o simulador de antecipação de recebíveis permite que você calcule a antecipação mais adequada para seu tipo de negócio, analisando seu Saldo Futuro e seu Limite disponível. Ao fazer uma simulação, você receberá uma proposta de antecipação.

Se quiser visualizar mais detalhes da proposta, clique na aba “veja a proposta”. Para concluir a antecipação é só clicar dizendo que está de acordo com as políticas do produto e depois no botão “Executar Proposta”. Como as vendas são dinâmicas, é possível que o saldo futuro seja alterado momentos após a simulação, passando a valer o novo limite como base.

Como é Feito o Cálculo de Antecipação

A taxa de recebimento antecipado é calculada a juros simples e aplicada sobre o valor líquido da transação, ou seja, primeiro é deduzida a taxa de MDR (é uma porcentagem do valor da sua venda que é cobrada diretamente dos seus recebíveis)  e então é aplicada a taxa de recebimento antecipado.

A taxa de recebimento antecipado é mensal, mas seu cálculo é feito com taxa diária (taxa mensal/30), uma vez que algumas transações são antecipadas por períodos menores que 30 dias.

A taxa de recebimento antecipado é sempre proporcional ao tempo em que a parcela está sendo antecipada. Supondo uma venda em 3x sem juros – normalmente, a primeira parcela seria recebida pelo lojista em 30 dias, a segunda parcela em 60 dias e a terceira em 90 dias.

Desse modo, para o lojista receber a primeira parcela no dia seguinte da venda, precisamos antecipar, aproximadamente, 1 mês. Logo, a taxa de recebimento antecipado vai incidir uma vez.

Já a segunda parcela precisaria ser antecipada em 2 meses, logo, a taxa de recebimento antecipado incide 2x. A terceira parcela seria antecipada em 3 meses, sendo a taxa de recebimento antecipado multiplicada por 3 nessa parcela.

Supondo que você faça uma venda de R$ 150,00 a crédito, parcelada em 3x de R$ 50,00 no dia 01/12.
Vamos usar como exemplo a taxa MDR de 4%. Desse modo, cada parcela terá valor líquido de R$ 50,00 – (0,04 x 50,00) = R$ 48,00. Essa venda, sem recebimento antecipado, seria recebida nos prazos e valores:

  • 01/01: 1ª Parcela = R$ 48,00
  • 01/02: 2ª Parcela = R$ 48,00
  • 01/03: 3ª Parcela = R$ 48,00
  • Total: R$ 144,00

simulador de antecipação de recebíveis

Utilizando um simulador de antecipação de recebíveis e supondo que a taxa de recebimento antecipado é de 4% a.m.; essa venda, com recebimento antecipado, seria recebida nos prazos e valores abaixo:

  • 1ª Parcela = R$ 48,00 – [(1 x 0,04) x 48,00] = R$ 46,08
  • 2ª Parcela = R$ 48,00 – [(2 x 0,04) x 48,00] = R$ 44,16
  • 3ª Parcela = R$ 48,00 – [(3 x 0,04) x 48,00] = R$ 42,24
  • Total: R$ 132,48

Simulador de Antecipação de Recebíveis Visa/MasterCard

  • A partir do item 6 – Simulador

O CNPJ e a Conta Corrente serão puxados da agenda inserida.
Quando a agenda for colada, esse “Grid” apresentará as informações globais da agenda que são passíveis de antecipação, isto, é D+5. Neste “Grid”, o usuário poderá escolher o tipo de simulação, taxa de desconto que será aplicada e valor que deseja simular (a exceção do tipo Escolher Recebível).

O Gráfico mostrará, percentualmente, quanto de Visa e quanto de MasterCard estão sendo simulados. Após as etapas anteriores terem sido cumpridas, o simulador mostrará quanto será o valor da operação (somando os recebíveis), distinguindo quanto é de Visa e de MasterCard, Total de desconto (com base na taxa escolhida), valor líquido da operação e a data do último recebível que está compondo a simulação.

  • Item 7 – Tipo de Simulação

O usuário terá três formas de simular uma antecipação de recebíveis:

  • Crescente: quando esta opção for escolhida, o simulador começará a contar do primeiro recebível em diante, até fechar o valor mais próximo do valor digitado na célula “Valor Desejado”;
  • Decrescente: quando esta opção for escolhida, o simulador começará a contar do último recebível em diante, até chegar mais próximo do valor digitado na célula “Valor Desejado”;
  • Escolher Recebível: próximo slide.

Após as etapas anteriores terem sido cumpridas, o simulador mostrará quanto será o valor da operação (somando os recebíveis), distinguindo quanto é de Visa e de MasterCard, total de desconto (com base na taxa escolhida), valor líquido da operação e a data do último recebível que está compondo a simulação.

  • Item 8 Simulador

Quando selecionada a opção “Escolher Recebível”, o usuário deverá clicar no botão “AGENDA” que está acima do gráfico. A tela irá mostrar:

  • Somatório dos recebíveis selecionados que são passíveis de antecipação.
  • Recebíveis que não são passíveis de antecipação, data inferior a D+5 ficarão com a célula em branco.
  • Recebíveis passíveis de antecipação, data superior a D+5 ficarão com a célula verde

simulador de antecipação de recebíveis

Para selecionar o recebível, basta o usuário preencher a célula. Após finalizar, a seleção o usuário deverá clicar no botão “SIMULADOR” para voltar e visualizar os resultados da simulação.

Item 9 – Observações O usuário deve habilitar conteúdo para ativar as macros

Certifique-se de que as informações copiadas da planilha agenda foram coladas corretamente no Simulador de Antecipação de Recebíveis. Sempre utilize o botão apagar agenda, pois outra forma pode apagar as referências do simulador, ocasionando em erros. No tipo de simulação “Escolher Recebível”, a célula “Valor Desejado” ficará preta, pois o usuário selecionará os recebíveis manualmente.

Data do último valor Antecipado: para o Tipo “Crescente” será o último recebível que entrar na operação. Já no modo “Decrescente” será a data do recebível mais próximo da data do dia em que estiver sendo feita a simulação.

A simulação é feita com base na agenda inserida no simulador, isto quer dizer que não distinguirá recebíveis que já tenham sido antecipados. Os valores da simulação podem ter pequenas divergências dos apresentados no SIAC.

Quando Solicitar a Antecipação de Recebíveis

A antecipação de recebíveis é uma alternativa para empresas que precisam de capital de giro. Normalmente ela é usada por empresas que vendem produtos ou serviços com prazos mais longos do que pagam seus fornecedores e funcionários.

Por exemplo, uma empresa que venda com prazos de 60 dias e pague seus fornecedores em 30 dias, precisará bancar a operação até conseguir receber o que vendeu. Nesse caso, se a empresa antecipa seus recebíveis, ela recebe antes e consegue pagar seus fornecedores.

Antecipação de recebíveis é uma operação de crédito em que você recebe agora o dinheiro que receberia no futuro. Essa é uma medida simples e sem muita burocracia de conseguir crédito, além do mais, você estará apenas antecipando o recebimento de um valor que já é seu mas, para isso, terá que arcar com as taxas oferecidas pelas instituições financeiras.

É importante verificar quais são as instituições que atuam com esta operação de crédito e comparar quais delas possuem as melhores taxas de juros e facilidades no crédito.

Mas vale lembrar que é muito importante tomar essa decisão com cautela, pois antecipar os recebíveis é uma forma fácil de conseguir dinheiro e pode se tornar um vício para “tapar buracos”.

Você pode conseguir a antecipação de recebíveis nos principais bancos do país, além de diversas opções de empresas adquirentes de máquinas de cartão de crédito e débito e, também, pode buscar essa linha de crédito em uma factoring. Confira as condições para a antecipação de recebíveis nas principais instituições do mercado financeiro para escolher aquela que melhor irá atender as suas necessidades.

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